Οι επιχειρηματίες είναι καλοί στον σχεδιασμό για ανάπτυξη. Σκέφτεστε πελάτες, ταμειακές ροές, φόρους, συστήματα και το επόμενο στάδιο της επιχείρησης. Αλλά τα προσωπικά σας οικονομικά βρίσκονται συχνά πιο κοντά σε αυτούς τους στόχους από ό,τι συνειδητοποιείτε. Αν σταματούσε το εισόδημά σας, οι αποταμιεύσεις, η προστασία από χρέη, η κάλυψη εισοδήματος και η ασφάλεια ζωής θα μπορούσαν όλα να αποτελέσουν μέρος ενός ευρύτερου σχεδίου ασφαλείας.
Διαχωρίστε την Επιχειρηματική Ανάπτυξη από την Προσωπική Οικονομική Ασφάλεια
Μια αναπτυσσόμενη επιχείρηση μπορεί να δημιουργεί αίσθηση προόδου, αλλά τα έσοδα της επιχείρησης και η προσωπική ασφάλεια δεν είναι το ίδιο πράγμα. Η εταιρεία σας μπορεί να κερδίζει δουλειές, ενώ το νοικοκυριό σας εξακολουθεί να εξαρτάται από την ικανότητά σας να συνεχίζετε να εργάζεστε.
Αυτό έχει σημασία γιατί οι προσωπικές υποχρεώσεις δεν σταματούν όταν αυξάνεται η πίεση. Αποπληρωμές στεγαστικών δανείων, ενοίκια, δίδακτρα, λογαριασμοί, δάνεια και οικογενειακές δαπάνες μπορούν να συνεχιστούν ακόμα και αν τα έσοδα μειωθούν. Η ισχυρή επιχειρηματική απόδοση θα πρέπει να υποστηρίζει τους προσωπικούς σας στόχους, αλλά δεν θα πρέπει να είναι το μόνο πράγμα που τους προστατεύει.
Ένα χρήσιμο πρώτο βήμα είναι να αναρωτηθείτε τι θα συνέβαινε στο σπίτι αν δεν μπορούσατε να εργαστείτε, να διαχειριστείτε πελάτες ή να φέρετε εισόδημα για αρκετούς μήνες. Η απάντηση συχνά δείχνει πού βρίσκονται τα κενά.
Δημιουργήστε ένα Οικονομικό Απόθεμα που Δεν Εξαρτάται από την Ταμειακή Ροή της Επιχείρησης
Πολλοί επιχειρηματίες αντιμετωπίζουν την επιχείρηση ως εφεδρικό οικονομικό τους σχέδιο. Αυτό μπορεί να λειτουργήσει σε σταθερές περιόδους, αλλά γίνεται επικίνδυνο όταν η ταμειακή ροή επιβραδύνεται ενώ τα προσωπικά έξοδα αυξάνονται. Καθυστερημένες πληρωμές πελατών, εποχιακές υφέσεις, φορολογικοί λογαριασμοί ή έξοδα πρόσληψης μπορούν να μειώσουν τα διαθέσιμα χρήματα για το νοικοκυριό σας.
Ένα ξεχωριστό προσωπικό απόθεμα σάς δίνει περισσότερο χώρο να αναπνεύσετε. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης, οικιακό προϋπολογισμό, κεφάλαια που έχουν αφεθεί για αποπληρωμές και μετρητά για βασικές δαπάνες. Ο στόχος δεν είναι να κρατάτε αδρανή χρήματα. Είναι να αποφύγετε την εξάρτηση από τον τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησης κάθε φορά που η ζωή γίνεται απρόβλεπτη.
Βοηθά επίσης να διαχωρίσετε τα έσοδα βέλτιστης περίπτωσης από το αξιόπιστο εισόδημα. Ο σχεδιασμός γύρω από τους ισχυρότερους μήνες σας μπορεί να κάνει τα οικονομικά σας να φαίνονται ασφαλέστερα από ό,τι είναι. Ο σχεδιασμός γύρω από έναν συντηρητικό αριθμό σάς δίνει μια πιο ξεκάθαρη εικόνα του τι μπορείτε να αντέξετε.
Προστατέψτε τα Άτομα και τις Υποχρεώσεις που Εξαρτώνται από το Εισόδημά σας
Για πολλούς επιχειρηματίες, το εισόδημα υποστηρίζει περισσότερα από έναν προσωπικό τρόπο ζωής. Μπορεί να υποστηρίζει έναν σύντροφο, παιδιά, ηλικιωμένα μέλη της οικογένειας, ένα στεγαστικό δάνειο, επιχειρηματικά δάνεια, προσωπικές εγγυήσεις ή εκπαιδευτικά σχέδια. Όταν αυτές οι υποχρεώσεις εξαρτώνται από την εργασία ενός ατόμου, ο οικονομικός κίνδυνος γίνεται πιο προσωπικός.
Ο σχεδιασμός προστασίας πρέπει να είναι πρακτικός, όχι συναισθηματικός. Καταγράψτε τα άτομα και τα έξοδα που θα χρειάζονταν ακόμα υποστήριξη αν ήσαστε σοβαρά άρρωστοι, τραυματισμένοι ή δεν μπορούσατε πλέον να παρέχετε εισόδημα. Στη συνέχεια σκεφτείτε πόσο καιρό θα συνεχίζονταν αυτά τα έξοδα και ποια κεφάλαια θα ήταν διαθέσιμα χωρίς την τακτική συνεισφορά σας.
Αυτή η προσέγγιση είναι πιο χρήσιμη από την επιλογή ενός τυχαίου ποσού κάλυψης. Συνδέει τις αποφάσεις με πραγματικές υποχρεώσεις. Σας βοηθά επίσης να δείτε αν οι αποταμιεύσεις σας, η υπάρχουσα κάλυψη, η σύνταξη και η επιχειρηματική δομή λειτουργούν από κοινού ή αφήνουν κενά.
Αναθεωρήστε το Σχέδιο Προστασίας σας καθώς Εξελίσσεται η Επιχείρησή σας
Οι ανάγκες προστασίας σας δεν θα παραμείνουν σταθερές. Ένα σχέδιο που σας ταίριαζε ως μεμονωμένος επαγγελματίας μπορεί να μην σας ταιριάζει μόλις προσλάβετε προσωπικό, αγοράσετε ακίνητο, αναλάβετε χρέος, δημιουργήσετε οικογένεια ή επεκταθείτε σε νέες αγορές. Κάθε αλλαγή μπορεί να μετατοπίσει τον προσωπικό κίνδυνο πίσω από τους στόχους σας.
Γι' αυτό έχουν σημασία οι τακτικές αναθεωρήσεις. Εξετάστε τις πολιτικές σας, τις αποταμιεύσεις, τα χρέη, τα οικιακά έξοδα, τις επιχειρηματικές υποχρεώσεις και τις οικογενειακές ανάγκες όταν αλλάζει η επιχειρηματική ή η προσωπική σας ζωή. Αξίζει επίσης να ελέγξετε ποια κάλυψη μπορεί να έχετε μέσω της σύνταξης, συμπεριλαμβανομένων ορίων, περιόδων αναμονής, εξαιρέσεων ή λεπτομερειών ιδιοκτησίας.
Η προστασία των προσωπικών σας οικονομικών δεν σημαίνει ότι περιμένετε τα χειρότερα. Σημαίνει ότι δίνετε στις επιχειρηματικές σας φιλοδοξίες μια ισχυρότερη βάση. Όταν το νοικοκυριό, το εισόδημα και οι υποχρεώσεις σας είναι καλύτερα προστατευμένα, μπορείτε να λαμβάνετε επιχειρηματικές αποφάσεις με λιγότερη πίεση και με μια πιο ξεκάθαρη αίσθηση για τι χτίζετε.
