Los bancos de Filipinas podrían enfrentar desafíos en la verificación de identidad

EL REQUISITO de eliminar gradualmente las contraseñas de un solo uso (OTPs) y reemplazarlas con métodos de verificación de identidad más sofisticados podría suponer un desafío para los bancos filipinos ante la falta de una base de datos de información centralizada, según indicó la empresa de tecnología financiera Trusting Social Philippines.

"Creo que uno de los desafíos es que no existe una base de datos de identidad central sólida. Si el DNI nacional fuera tan accesible como en India, al menos la identidad sería menos problemática. Pero aquí, la verificación de identidad sigue siendo un problema y lo será durante algún tiempo hasta que tengamos un DNI nacional sólido", declaró el director ejecutivo de Trusting Social Philippines, Juan Miguel Escaler, a los periodistas el jueves.

El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) está exigiendo a los bancos que adopten nuevos sistemas de gestión del fraude y medidas de seguridad para los consumidores como alternativas o complemento a las OTPs antes de finales de junio, como parte de la implementación de la Ley Anti-Estafa de Cuentas Financieras (AFASA).

Basándose en la experiencia de la empresa en Vietnam, Trusting Social busca proporcionar soluciones de identidad a las instituciones financieras filipinas a medida que estas adoptan el reconocimiento facial como alternativa a las OTPs.

"La debilidad actual es que dependemos de la autenticación por dispositivo. Y eso también está plagado de debilidades. Se pueden hacer intercambios de SIM. Se puede hacer una toma de control total. Alguien coge tu teléfono y puede hacerse pasar por ti. Lo que planteamos es alejarnos de la autenticación por dispositivo y avanzar hacia una base de datos que tú, como banco, controles y contra la cual puedas verificar", afirmó el Sr. Escaler.

Los bancos tendrán que construir sus propias bases de datos de identidad dado que el sistema de identificación nacional del país sigue sin estar suficientemente desarrollado.

"Lo ideal sería que toda la industria pudiera compartir un sistema de identidad, eso sería aún mejor. Por ejemplo, si nuestro DNI nacional funcionara realmente bien y pudiera autenticar cada transacción, eso sería ideal. Pero aún estamos lejos de eso. Así que creo que lo que ocurrirá es que los bancos tendrán que construirlo individualmente con sus propias bases de datos", señaló.

"Eso es en realidad un problema para muchos de los bancos locales a la hora de adoptar el reconocimiento facial, porque no tienen las imágenes digitales de sus clientes ya que estos fueron incorporados hace mucho tiempo", añadió. "Diría que entre los bancos más grandes, los cuatro o cinco primeros, el 60-70% de sus clientes probablemente no tienen una identidad digital, a diferencia de, por ejemplo, GCash o Maya donde todo el mundo se incorpora digitalmente. Estos tienen una base de datos facial más completa, pero los bancos locales no. Ese es el problema al que se enfrentan."

La empresa actualmente presta servicios a 52 instituciones financieras en Filipinas, incluidos seis de los 10 principales bancos, así como entidades no bancarias y plataformas de préstamos en línea. — A.M.C. Sy