Mise à jour de la réglementation Crypto de l'UE : les nouvelles règles AML de l'UE entrent en vigueur en 2027

Les règles AML de l'UE 2027 introduisent des exigences de Vérification d'identité (KYC) pour les espèces et les Crypto à partir de 10 000 €

L'UE a proposé un règlement qui aura un impact sur les transferts de Crypto valant des millions d'euros à partir de juillet 2027.

Les nouvelles réglementations Crypto pourraient affecter les traders et les investisseurs de plusieurs façons, notamment l'accès aux exchanges, les procédures de Vérification d'identité (KYC), et le traitement de certains actifs. Le chiffre clé n'est pas le prix ; c'est celui qui entre en vigueur le 10 juillet 2027.

Les règles AML de l'UE 2027 : Quelles implications pour les Crypto et les espèces ?

L'Union européenne a convenu que le Règlement (UE) 2024/1624 entrera en vigueur le 10 juillet 2027 et deviendra l'un des cadres anti-blanchiment d'argent les plus complets jamais adoptés dans l'UE.

Le règlement établit une limite de 10 000 € à l'échelle du bloc pour les paiements commerciaux en espèces pour les biens et services. Les États membres de l'UE pourront fixer des limites encore plus basses, mais pas inférieures à cette nouvelle limite.

L'objectif est d'établir un cadre AML commun en Europe et de réduire au minimum les opportunités de blanchiment d'argent, de collecte de fonds à des fins terroristes et d'activités financières illicites.

Source : Wu Blockchain X

Nouvelles restrictions sur les transactions en espèces – Explication.

Dans le cadre du nouveau système, les entreprises ne pourront plus recevoir de paiements en espèces pour des transactions commerciales dépassant 10 000 €. De plus, des procédures de diligence raisonnable et de vérification d'identité seront requises pour les transactions dépassant 3 000 €.

Cependant, la restriction sur les paiements en espèces ne s'applique pas aux transactions privées entre particuliers. La limite de 10 000 € ne s'appliquera pas aux dépôts bancaires et aux transferts, mais sera soumise aux règles AML existantes.

Pourquoi les nouvelles exigences de Vérification d'identité (KYC) Crypto sont importantes

L'impact le plus significatif pour le marché Crypto est l'augmentation des exigences pour les Prestataires de Services sur Actifs Cryptographiques (CASPs), tels que les exchanges, les dépositaires et les entreprises Crypto réglementées.

Les règles AML de l'UE 2027 exigent que les CASPs effectuent une diligence raisonnable complète pour les transactions Crypto occasionnelles de 1 000 € ou plus. Les plateformes sont tenues d'identifier les utilisateurs, mais sans exigences de vérification supplémentaire pour les transactions inférieures à 1 000 €.

Cela marque une nouvelle étape importante dans les efforts réglementaires plus larges de l'Europe en matière de Crypto-monnaies, visant à harmoniser les réglementations avec le paysage existant de conformité financière.

Les comptes anonymes et les services de Privacy Coin sont restreints.

Le règlement interdit clairement les comptes de Crypto-monnaies anonymes sur les plateformes réglementées. Il interdit également les services permettant l'anonymat des transactions ou une plus grande dissimulation des transactions, tels que les services liés aux crypto-monnaies renforçant l'anonymat.

Il est important de noter que le règlement n'interdit pas la détention de crypto-monnaies axées sur la confidentialité. Il restreint plutôt le trading, la garde ou d'autres services réglementés des prestataires de services réglementés concernant ces actifs.

Source : Wu Blockchain

Les transferts de portefeuilles privés seront-ils affectés ?

L'une des principales préoccupations des utilisateurs de Bitcoin est que toutes les transactions ne feront pas l'objet d'une vérification d'identité. Ces obligations ne s'appliquent pas aux transactions peer-to-peer entre portefeuilles auto-hébergés. Les exigences affectent principalement les interactions des utilisateurs avec des prestataires de services réglementés, tels que les exchanges et les dépositaires.

L'expansion de l'AML va au-delà du secteur Crypto.

Les règles AML de l'UE 2027 ne se limitent pas aux secteurs bancaire et des Crypto-monnaies. Les exigences de conformité pour plusieurs secteurs jugés vulnérables à la criminalité financière seront renforcées. Ces secteurs comprennent :

• Les clubs de football professionnels et les agents.

• Les marchands de biens de luxe

• Les plateformes de crowdfunding

• Les prestataires de migration par investissement

• Les transactions portant sur des véhicules de grande valeur, des yachts et des aéronefs.

• Les institutions de ces secteurs devront renforcer leurs processus de vérification des clients et de surveillance des transactions.

La transparence de la propriété effective se renforce

La transparence de la propriété effective est un autre élément crucial du règlement. Les entreprises de l'UE devront être enregistrées dans le registre national de leurs bénéficiaires effectifs.

Le seuil de participation est généralement de 25 %, mais peut être abaissé à 15 % pour les structures d'entreprise plus complexes. D'autres entités, telles que les trusts, les fondations et certaines entités non-UE exerçant des activités dans l'UE, seront également soumises à des obligations de divulgation plus strictes.

Avant juillet 2027, les traders doivent surveiller :

Le règlement n'entre en vigueur qu'en juillet 2027, mais les exchanges de Crypto-monnaies sont susceptibles de commencer à se préparer à l'avance. Les investisseurs doivent surveiller :

• Mises à jour KYC : Des annonces seront faites sur l'exchange.

• Delistings potentiels de privacy coins.

• Modifications accrues lors de l'intégration

• Mesures de conformité supplémentaires requises par les réglementations MiCA

• Mises à jour de la mise en œuvre de la Travel Rule

Au cours de la prochaine année, ces développements pourraient avoir un impact sur la façon dont les actifs numériques sont utilisés et échangés par les utilisateurs européens.

Conclusion

Les règles AML de l'UE 2027 constituent l'un des changements de conformité les plus profonds dans le secteur de la finance traditionnelle ces dernières années. Le règlement introduit un plafond de 10 000 € sur les paiements en espèces, introduit de nouvelles exigences de Vérification d'identité (KYC) Crypto, impose des limites aux comptes anonymes et étend la couverture AML à diverses industries, témoignant des efforts continus de l'Europe pour renforcer la transparence financière. Les 12 prochains mois seront cruciaux alors que les exchanges et les acteurs du marché se préparent à la mise en œuvre.

Avertissement : Les investissements en Crypto-monnaies sont spéculatifs et soumis aux risques de marché et aux réglementations. Les informations contenues dans cet article sont uniquement à des fins éducatives et ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers, juridiques ou d'investissement. Il est conseillé aux investisseurs d'effectuer leurs propres recherches avant tout investissement.