Aktualizacja regulacji kryptowalut w UE: Nowe przepisy AML UE wchodzą w życie w 2027 roku

Przepisy UE AML 2027 wprowadzają wymogi KYC dla płatności gotówkowych i kryptowalut powyżej 10 000 €

UE zaproponowała rozporządzenie, które od lipca 2027 roku będzie miało wpływ na transfery kryptowalut o wartości milionów euro.

Nowe przepisy dotyczące kryptowalut mogą wpłynąć na inwestorów i traderów na wiele sposobów, w tym na dostęp do giełd, procedury KYC oraz traktowanie określonych aktywów. Kluczową liczbą nie jest cena – to ta, która wchodzi w życie 10 lipca 2027 roku.

Przepisy UE AML 2027: Co oznaczają dla kryptowalut i gotówki?

Unia Europejska uzgodniła, że Rozporządzenie (UE) 2024/1624 wejdzie w życie 10 lipca 2027 roku i stanie się jednym z najbardziej kompleksowych ram przeciwdziałania praniu pieniędzy, jakie kiedykolwiek przyjęto w UE.

Rozporządzenie ustanawia obowiązujący w całej Unii limit 10 000 € na komercyjne płatności gotówkowe za towary i usługi. Państwa członkowskie UE będą mogły ustalać jeszcze niższe limity, jednak nie niższe niż nowy limit.

Celem jest ustanowienie wspólnych ram AML w Europie oraz minimalizacja możliwości prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i nielegalnej działalności finansowej.

Źródło: Wu Blockchain X

Nowe ograniczenia transakcji gotówkowych – wyjaśnienie.

W ramach nowego systemu przedsiębiorstwa nie będą już mogły przyjmować płatności gotówkowych za transakcje handlowe przekraczające 10 000 €. Ponadto dla transakcji przekraczających 3 000 € wprowadzone zostaną procedury należytej staranności wobec klienta oraz weryfikacji tożsamości.

Ograniczenie dotyczące płatności gotówkowych nie dotyczy jednak prywatnych transakcji między osobami fizycznymi. Limit 10 000 € nie będzie miał zastosowania do depozytów bankowych i przelewów, które podlegają istniejącym przepisom AML.

Dlaczego nowe wymogi KYC dla kryptowalut są istotne

Największy wpływ na rynek kryptowalut mają zwiększone wymogi dla Dostawców Usług w zakresie Kryptoaktywów (CASP), takich jak giełdy, podmioty przechowujące aktywa i regulowane firmy kryptowalutowe.

Przepisy UE AML 2027 zobowiązują CASP do przeprowadzenia pełnej procedury należytej staranności wobec klienta dla jednorazowych transakcji kryptowalutowych o wartości 1 000 € lub więcej. Platformy są zobowiązane do identyfikacji użytkowników, jednak bez rozszerzonych wymogów weryfikacji dla transakcji poniżej 1 000 €.

Stanowi to kolejny ważny etap w szerszych europejskich działaniach regulacyjnych dotyczących kryptowalut, mających na celu harmonizację przepisów z istniejącym otoczeniem zgodności finansowej.

Konta anonimowe i usługi dotyczące monet prywatności są ograniczone.

Przepis wyraźnie zakazuje anonimowych kont kryptowalutowych na regulowanych platformach. Zakazuje również usług umożliwiających anonimowość transakcji lub większe zaciemnianie transakcji, takich jak usługi powiązane z kryptowalutami zwiększającymi anonimowość.

Co istotne, przepis nie zakazuje posiadania kryptowalut zorientowanych na prywatność. Ogranicza natomiast handel, przechowywanie lub inne regulowane usługi świadczone przez regulowane podmioty w odniesieniu do tych aktywów.

Źródło: Wu Blockchain

Czy transfery z prywatnych portfeli będą objęte tymi przepisami?

Jedną z głównych obaw użytkowników Bitcoin jest to, że nie wszystkie transakcje będą wymagały weryfikacji tożsamości. Obowiązki te nie dotyczą transakcji peer-to-peer między portfelami samodzielnie zarządzanymi. Wymogi dotyczą przede wszystkim interakcji użytkowników z regulowanymi dostawcami usług, takimi jak giełdy i podmioty przechowujące aktywa.

Rozszerzenie AML wykracza poza sektor kryptowalut.

Przepisy UE AML 2027 nie ograniczają się do sektora bankowego i kryptowalutowego. Wymogi dotyczące zgodności zostaną wzmocnione w kilku branżach uznanych za podatne na przestępczość finansową. Sektory te obejmują:

• Profesjonalne kluby piłkarskie i agentów.

• Dealerów dóbr luksusowych

• Platformy crowdfundingowe

• Dostawców usług w zakresie migracji inwestycyjnej

• Transakcje dotyczące pojazdów o wysokiej wartości, jachtów i samolotów.

• Instytucje z tych branż będą musiały usprawnić procesy weryfikacji klientów i monitorowania transakcji.

Przejrzystość własności beneficjentów rzeczywistych ulega wzmocnieniu

Przejrzystość własności beneficjentów rzeczywistych jest kolejnym kluczowym elementem rozporządzenia. Spółki z UE będą musiały być zarejestrowane w krajowym rejestrze swoich ostatecznych beneficjentów rzeczywistych.

Próg własności wynosi zazwyczaj 25%, ale może zostać obniżony do 15% w przypadku bardziej złożonych struktur korporacyjnych. Inne podmioty, takie jak trusty, fundacje oraz niektóre podmioty spoza UE prowadzące działalność w UE, również będą podlegać surowszym obowiązkom ujawniania informacji.

Na co traderzy powinni zwrócić uwagę przed lipcem 2027 roku:

Przepis wchodzi w życie dopiero w lipcu 2027 roku, jednak giełdy kryptowalut prawdopodobnie już wcześniej zaczną się przygotowywać. Inwestorzy powinni śledzić:

• Aktualizacje KYC: Ogłoszenia będą publikowane na giełdzie.

• Potencjalne delistingi monet prywatności.

• Zwiększone zmiany w procesie wdrażania klientów

• Dodatkowe środki zgodności wymagane przez przepisy MiCA

• Aktualizacje wdrożenia Travel Rule

W ciągu najbliższego roku wydarzenia te mogą mieć wpływ na sposób, w jaki europejscy użytkownicy wykorzystują i handlują aktywami cyfrowymi.

Podsumowanie

Przepisy UE AML 2027 stanowią jedną z najbardziej znaczących zmian w zakresie zgodności w tradycyjnym sektorze finansowym w ostatnich latach. Rozporządzenie wprowadza limit 10 000 € na płatności gotówkowe, ustanawia nowe wymogi KYC dla kryptowalut, nakłada ograniczenia na konta anonimowe i rozszerza zakres AML na różne branże, co świadczy o ciągłych wysiłkach Europy na rzecz wzmocnienia przejrzystości finansowej. Najbliższe 12 miesięcy będzie kluczowe, gdy giełdy i uczestnicy rynku będą przygotowywać się do wdrożenia.

Zastrzeżenie: Inwestycje w kryptowaluty mają charakter spekulacyjny i podlegają ryzyku rynkowemu oraz regulacjom. Informacje zawarte w niniejszym artykule mają wyłącznie charakter edukacyjny i nie należy ich interpretować jako porady finansowej, prawnej ani inwestycyjnej. Inwestorom zaleca się przeprowadzenie własnych badań przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji.