Какие банки используют XRP? Полный список финансовых организаций, работающих с Ripple

В большинстве банков трансграничные переводы по-прежнему занимают несколько дней и сопровождаются высокими комиссиями.

XRP был создан, чтобы решить эту проблему, а число организаций, подключенных к сети Ripple, с 2019 года оценивается более чем в 300.

Однако гораздо сложнее ответить на вопрос, сколько из них действительно используют сам токен.

Честный ответ: их меньше, чем признается в большинстве подобных списков, но ситуация гораздо интереснее.

В этом руководстве подтвержденные случаи отделены от слухов, объясняется, что на самом деле происходит, когда банк переводит деньги с помощью XRP, а также рассматриваются изменения 2026 года, когда Ripple начала сама превращаться в банк.

• Для начала разберитесь, что такое XRP и как он работает.

Основные выводы

• Только две организации из стандартных списков собственными словами подтвердили запуск действующих платежных коридоров с XRP: SBI Remit в Японии и Travelex Bank в Бразилии.
• Заявление Ripple о «более чем 300 финансовых организациях» относится к подключениям к сети, а не к пользователям XRP, и датируется концом 2019 года.
• Santander использует программное обеспечение Ripple, но публично отказался от XRP, заявив, что токен торгуется на недостаточном количестве рынков.
• Банки не хранят XRP самостоятельно: лицензированные биржи покупают и продают его от их имени, поэтому реальным ограничением для внедрения является глубина рынка.
• Расчеты в XRP занимают от 3 до 5 секунд, а средняя комиссия составляет 0,0002 доллара за транзакцию.
• Разбирательство Ripple с SEC завершилось в 2025 году, а в декабре 2025 года OCC условно одобрило создание Ripple National Trust Bank.

Какие банки используют XRP? Полный список, отсортированный по надежности доказательств

Почти все подобные списки, включая предыдущие версии этой статьи, группируют организации по регионам.

География говорит лишь о том, где находится банк.

Она ничего не говорит о том, соответствует ли действительности утверждение, указанное рядом с его названием.

Поэтому этот список отсортирован по надежности доказательств, и сама его структура раскрывает суть истории.

Подтверждено: организации, которые заявили об использовании XRP

Только две организации соответствуют самому строгому критерию: они сами заявили, что используют XRP.

• SBI Remit, Япония — первый в Японии платежный коридор на базе XRP, работающий с 2021 года и расширенный на Вьетнам и Индонезию к 2023 году.
• Travelex Bank, Бразилия — первый такой проект в Латинской Америке, работающий с августа 2022 года.

SBI Holdings является крупнейшим и старейшим партнером Ripple, а ее подразделение денежных переводов SBI Remit в 2021 году стало первым японским оператором денежных переводов, запустившим сервис ликвидности Ripple на базе XRP. Первым направлением стал коридор из Японии на Филиппины.

Обе компании объявили об этом собственными словами на своих официальных веб-сайтах.

Travelex Bank сделал то же самое в Бразилии в августе 2022 года, став первой организацией в Латинской Америке, которая начала переводить деньги таким способом.

Travelex — полностью цифровой банк, созданный исключительно вокруг валютных операций, поэтому ему было проще внедрить эту модель, чем универсальному банку.

На этом подтвержденный список заканчивается.

Две организации во всем этом длинном перечне.

Подключены к Ripple, но не используют XRP

Именно к этой категории относится большая часть списка, и никакого скандала здесь нет.

Ripple продает два решения: платежную сеть, которая перемещает фиатные валюты с улучшенным обменом сообщениями и отслеживанием, и сервис ликвидности, использующий XRP как промежуточный актив.

Банк может приобрести первое решение, никогда не используя второе, и большинство банков поступило именно так.

Четыре случая стоит рассмотреть подробнее, поскольку для каждого существует первичный источник и во всех случаях этот источник сообщает меньше, чем утверждают популярные списки.

• PNC Financial Services, США — собственное объявление Ripple о партнерстве вообще не содержит слова XRP. Сервис работает с августа 2019 года, но с тех пор о нем почти ничего не сообщалось.
• Standard Chartered, Великобритания — в собственном пресс-релизе банка от 2016 года объявлено о стратегической инвестиции в компанию Ripple. Владение долей в компании не означает использование ее токена.
• National Bank of Fujairah, ОАЭ — генеральный директор банка описал платежи в реальном времени со сквозным отслеживанием, то есть продукт для обмена сообщениями. Платежный коридор работает между ОАЭ и Индией.
• Al Ansari Exchange, ОАЭ — в объявлении Ripple указано, что компания подключилась через RippleNet Cloud.

Остальные организации в определенный момент упоминались Ripple или прессой, но с тех пор сами ничего не сообщали.

• Азиатско-Тихоокеанский регион — MUFG Bank, Япония; Axis Bank, Индия, 2017 год; Kotak Mahindra Bank, Индия, 2018 год, только обмен сообщениями; UnionBank, Филиппины; ChinaBank, Филиппины; Siam Commercial Bank, Таиланд; Woori Bank и Shinhan Bank, Южная Корея
• Северная Америка — CIBC, Канада, 2022 год; American Express, США, пилотный проект с Santander в 2017 году; Cross River Bank, США
• Ближний Восток — RAKBANK, ОАЭ; Qatar National Bank, Катар; Riyadh Bank, Саудовская Аравия
• Латинская Америка и Африка — Banco Rendimento, Бразилия; Interbank, Перу; Standard Bank, ЮАР
• Платежные провайдеры — BeeTech, Бразилия; Nium, Сингапур, ранее InstaReM; SendFriend, США; Remitr, по всему миру

Две организации из этой группы требуют отдельного пояснения.

Woori Bank и Shinhan Bank участвовали в испытании 2017 года, организованном консорциумом из 61 японского банка, причем в нем прямо использовался xCurrent — продукт Ripple для обмена сообщениями.

В том же объявлении упоминалась рабочая группа, созданная для изучения возможной пользы XRP в будущем, что точно показывает, на каком этапе находился проект.

Ни один из этих банков не сообщал о нем ничего нового с 2019 года.

Отказались, вышли из партнерства или так и не начали

Santander отказался и объяснил причину.

Этот европейский банковский гигант использует программное обеспечение Ripple в сервисе One Pay FX, через который было обработано переводов на сумму более 5 млрд долларов.

Однако XRP банк никогда не использовал.

Еще в 2018 году руководитель One Pay FX сообщил Financial Times, что токен недостаточно активно торгуется на рынках, необходимых банку для обслуживания его платежных коридоров.

Это было восемь лет назад, и с тех пор Santander публично не пересматривал свое решение.

Что само по себе тоже является ответом.

Причиной были не регулирование и не технология, а глубина рынка.

Запомните эту причину, поскольку далее она снова окажется важной.

MoneyGram вышла из партнерства в марте 2021 года.

Обычно не упоминается, что Ripple платила MoneyGram за использование XRP: около 61,5 млн долларов в виде выплат, которые в отчетности назывались сборами за развитие рынка.

Когда выплаты прекратились, закончилось и партнерство.

Позднее MoneyGram запустила стейблкоин в конкурирующей блокчейн-сети, но в 2026 году компания по-прежнему встречается в списках «банков, использующих XRP».

Western Union протестировала технологию и не увидела результата.

В 2018 году компания протестировала технологию Ripple, проведя десять транзакций между долларами и мексиканскими песо.

Всего десять.

Эта цифра исходила не от критика. Ее назвал собственный старший вице-президент Ripple по продукту, сообщивший Fortune, что выборка была слишком мала, чтобы продемонстрировать экономию.

Генеральный директор Western Union выразился менее дипломатично: на практике решение все еще было слишком дорогим.

Спустя восемь лет Western Union по-прежнему не использует XRP.

Работают в XRP Ledger, но не используют XRP

Существует и третья категория, которую почти все списки определяют неправильно, причем она быстро растет.

В феврале 2026 года SG-FORGE, цифровое подразделение Société Générale, запустило в XRP Ledger евровый стейблкоин EUR CoinVertible, а сервис хранения Ripple стал отвечать за резервы.

Выпуск крупным европейским банком регулируемого еврового токена в блокчейне Ripple действительно является важной новостью.

Но это не означает внедрение XRP.

XRP Ledger стала третьей блокчейн-сетью стейблкоина после Ethereum и Solana, а банк использует ее примерно так же, как компания использует базу данных.

Сам токен не играет никакой роли, кроме оплаты сетевой комиссии стоимостью в доли цента.

Интеграция технологии Ripple в Deutsche Bank в 2026 году работает по тому же принципу, а Aviva Investors объявила о намерении токенизировать фонды в XRP Ledger, также не используя сам токен.

Реальные организации, реальная инфраструктура, но без XRP.

Заявлено, но не подтверждено

• Bank of America — утверждение о том, что банк проводит все внутренние транзакции через XRP, распространяется уже много лет, но сам банк никогда его не подтверждал. Доказательства рассмотрены в нашем разборе связи Bank of America и Ripple.
• Commonwealth Bank of Australia и Vietcombank — сообщалось, что они изучают технологию Ripple, но изучение не означает использование.
• Frankenmuth Credit Union — относится к совершенно другой категории. Организация позволяет своим участникам покупать и продавать XRP. Продажа монеты клиентам не равна ее использованию для перевода денег, но эти вещи постоянно путают.

Как самостоятельно проверить любое из этих утверждений

Не стоит принимать этот список на веру, как и любой другой список.

Аналитики, внимательно следящие за этой темой, выделяют один сигнал среди остальных: запускает ли организация собственный узел-валидатор в XRP Ledger?

Работа валидатора требует денег и времени инженеров.

Для подписания партнерского соглашения достаточно выпустить пресс-релиз.

SBI Holdings управляет валидатором. Bitso управляет валидатором. Alloy Networks также управляет валидатором.

Организации, которые ограничились объявлением, то есть почти все остальные, валидаторов не запускают.

Четыре вопроса позволяют менее чем за минуту оценить практически любое подобное утверждение:

• Об этом заявила сама организация или кто-то заявил это за нее? Собственный пресс-релиз банка всегда надежнее списка на криптовалютном сайте.
• В источнике говорится об XRP или о Ripple? Это два разных продукта, и именно в этом заключается вся суть.
• В каком году опубликован источник? Удивительно большая доля распространяющихся утверждений восходит к пилотным проектам 2017 и 2018 годов, о которых с тех пор никто не упоминал.
• Проверял ли кто-нибудь, не отказалась ли организация от использования? Почти никто этого не делает.

Ознакомьтесь со всеми вариантами применения и сценариями использования XRP.

Как банки на самом деле используют XRP для трансграничных платежей?

Проблема традиционной банковской системы, которую решает XRP

Традиционные трансграничные платежи проходят через SWIFT, и перевод поступает получателю через два-пять рабочих дней.

Банкам приходится держать заранее профинансированные счета в иностранных валютах, известные как счета ностро и востро, из-за чего огромные объемы капитала остаются без движения.

Каждый дополнительный банк в платежной цепочке добавляет комиссию и задержку.

Обычный перевод через SWIFT стоит от 25 до 50 долларов, не считая расходов на конвертацию валюты.

Как XRP используется в качестве промежуточной валюты

XRP временно становится промежуточным активом между двумя валютами, устраняя необходимость в заранее профинансированных счетах.

Когда SBI Remit переводит деньги из Японии на Филиппины, иены конвертируются в XRP, XRP перемещается по реестру, а на другой стороне конвертируется в песо.

• Заменит ли XRP систему SWIFT полностью? Ознакомьтесь с полным сравнением.

Весь процесс занимает от 3 до 5 секунд, а средняя комиссия реестра составляет 0,0002 доллара.

XRP Ledger обрабатывает до 1 500 транзакций в секунду.

Ripple Payments и XRP: в чем разница

Это самый неправильно понимаемый аспект темы, и именно он объясняет большую часть путаницы во всех подобных списках.

Ripple Payments — это сеть.

XRP — это токен.

Это не один и тот же продукт, и использование одного не означает использование другого.

В декабре 2023 года Ripple переименовала RippleNet в Ripple Payments и объединила под тем же названием свой сервис ликвидности на базе XRP, ранее называвшийся On-Demand Liquidity, или ликвидностью по требованию.

Большинство пользователей по-прежнему ищут старые названия, поэтому все три термина часто используются как взаимозаменяемые.

Банк может подключиться к сети исключительно ради обмена сообщениями и отслеживания, никогда не использовать XRP и при этом появляться в каждом опубликованном списке «банков, использующих XRP».

Faysal Bank в Пакистане является наглядным примером: он использует систему обмена сообщениями Ripple как более быструю альтернативу SWIFT, но не применяет XRP для ликвидности.

Travelex Bank в Бразилии представляет противоположный случай: XRP действительно используется для конвертации валюты.

Кто на самом деле покупает XRP? Роль бирж

Именно эту часть упускают почти все списки.

Когда банк отправляет деньги через сервис Ripple на базе XRP, сам банк никогда не взаимодействует с токеном напрямую.

Покупку и продажу от его имени выполняют лицензированные биржи.

Иены поступают на биржу и конвертируются в XRP.

Токен за несколько секунд перемещается по реестру, а вторая биржа на стороне получателя конвертирует его в песо.

Банк видит один платеж.

Биржи видят две сделки.

Эта деталь жестко ограничивает рынки, на которых XRP вообще можно использовать, поскольку платежный коридор работает только тогда, когда на обоих его концах существует рынок с достаточной глубиной для проведения сделки.

Японская иена к XRP? Глубина достаточная.

Филиппинское песо к XRP? Достаточная, хотя и не без ограничений.

Нигерийская найра к XRP во вторник в девять утра для корпоративного перевода на шестизначную сумму? Это уже другой вопрос, и обычно ответ будет отрицательным.

Здесь снова возникает причина, по которой Santander отказался от XRP. На ней стоит задержаться, поскольку европейский банк первого эшелона прямо озвучил то, на что уже указывала структура рынка.

Токен торговался на недостаточном количестве рынков.

Именно на этом уровне работает MEXC, поэтому честное изложение этой темы заключается не в составлении еще более длинного списка банков.

Каждый биржевой стакан XRP на каждой лицензированной бирже является частью инфраструктуры, определяющей, возможен ли конкретный платежный коридор.

Подключение банка к сети само по себе не запускает движение денег.

Добавление ликвидности в валютную пару превращает коридор в реальность.

Что же для этого требуется?

Коридору необходима лицензированная площадка на обоих концах, а биржевой стакан в местной валютной паре должен быть достаточно глубоким именно в момент проведения платежа. Средней глубины рынка недостаточно.

Потоки денежных переводов неравномерны. Они резко возрастают в дни выплаты зарплаты и перед праздниками, то есть именно тогда, когда недостаточная глубина стакана причиняет наибольший ущерб.

Есть еще один аспект, о котором почти никогда не говорят: кто-то должен нести ценовой риск в течение этих 3-5 секунд.

Банк его не несет, поскольку получает котировку и уже окончательно рассчитанный платеж. Риск берет на себя маркетмейкер на бирже, и этот риск включается в спред.

Поэтому глубина рынка определяет не столько возможность исполнения ордера, сколько способность спреда оставаться достаточно узким, чтобы платежный коридор все еще был дешевле банковского перевода.

Эта проверка проходит на биржах каждый день в валютных парах, на которые большинство людей никогда не обращает внимания. Она не проводится в пресс-релизах. Подтверждено.

Сколько банков на самом деле используют XRP?

Никто не знает, и это честный ответ.

Повсюду встречается цифра «более 300», поэтому важно понимать, откуда она появилась.

Ripple преодолела отметку в 300 клиентов в конце 2019 года, и эта цифра уже фигурировала в ее материале 2019 года о TPBank во Вьетнаме и пресс-релизе 2020 года о DeeMoney.

За шесть с половиной лет цифра не изменилась.

В декабре 2023 года Ripple отказалась от названия RippleNet, объединила продукт с Ripple Payments и с тех пор не публиковала обновленное число клиентов.

Более серьезная проблема заключается в том, что «более 300» никогда не означало количество пользователей XRP.

Ripple лишь однажды опубликовала число организаций, использующих XRP.

В ноябре 2019 года компания заявила, что ее сервисом ликвидности на базе XRP пользуются 24 организации при общей сети из более чем 300 участников.

Это 8%, и Ripple никогда не публиковала полный список.

Журналисты того времени установили названия 19 из 24 организаций, и именно их состав особенно показателен: в список входили Bitstamp, Bitso, Bittrex, Bitrue и торговое подразделение SBI.

Это криптовалютные биржи, а не банки.

Именно этого следует ожидать, когда становится понятно, кто на самом деле покупает токен.

Почему банки хотят использовать XRP и почему большинство из них все еще этого не делает

Финансовые организации привлекают три преимущества XRP: скорость, стоимость и эффективность капитала.

Расчеты в реальном времени являются конкурентным преимуществом в сфере денежных переводов, где клиенты все чаще ожидают, что деньги поступят сейчас, а не в четверг.

Когда SBI Remit проводит перевод через XRP, семья работника за рубежом получает деньги сразу, а не через три-пять рабочих дней.

Стоимость является ключевым фактором в Латинской Америке и Азии, где комиссии за денежные переводы поглощают значительную долю каждой суммы.

Отказ от банков-посредников и заранее профинансированных счетов позволяет организации предлагать более выгодный курс.

После завершения разбирательства Ripple с SEC в 2025 году регуляторная определенность резко повысилась, что устранило главную причину, по которой службы комплаенса раньше отвечали отказом.

Стимул действительно существует.

Но существует и девятилетний разрыв между привлекательностью технологии и ее реальным внедрением.

Становится ли Ripple банком? Что означает чартер OCC

Этот вопрос возникает постоянно и представляет собой обратную сторону вопроса, с которого начиналось руководство.

Не «какие банки используют XRP», а «становится ли сама Ripple банком».

Отчасти да, но самое важное заключается в деталях.

В декабре 2025 года Управление контролера денежного обращения США условно одобрило создание Ripple National Trust Bank, одной из пяти компаний в сфере цифровых активов, получивших разрешение в тот день. Ripple подтвердила одобрение в собственном объявлении.

Национальный трастовый банк — это не обычный банк.

Он не может принимать вклады населения или выдавать ипотечные кредиты.

Банк Ripple будет хранить резервы, обеспечивающие долларовый стейблкоин RLUSD, и предоставлять институциональным клиентам услуги хранения цифровых активов под надзором федеральных регуляторов и властей штата Нью-Йорк.

После этого чартер в течение четырех месяцев практически не использовался.

1 апреля 2026 года окончательное правило OCC расширило перечень разрешенных операций национальных трастовых банков, официально включив хранение и обеспечение сохранности активов. Именно это сделало декабрьское одобрение практически полезным.

Одного элемента все еще не хватает.

Ripple подала заявку на мастер-счет в Федеральной резервной системе, который обеспечит прямой доступ к платежным системам ФРС, но решение по заявке еще не принято.

Заголовки обычно упускают следующее: все это не меняет регуляторный статус XRP и не создает спрос на токен.

Меняется лишь оценка риска сотрудником комплаенса, решающим, стоит ли вообще работать с Ripple.

Часто задаваемые вопросы

Сколько банков на самом деле используют XRP?

Ripple опубликовала эту цифру только один раз, заявив, что в ноябре 2019 года ее сервисом ликвидности на базе XRP пользовались 24 организации. Широко цитируемое число «более 300» относится к подключениям к сети, а не к пользователям XRP.

Все ли банки в Ripple Payments напрямую используют XRP?

Нет. Большинство использует уровень обмена сообщениями, никогда не взаимодействуя с токеном, а значительно меньшая группа применяет XRP в качестве промежуточной валюты.

Какие крупные банки США используют XRP сегодня?

Ни один из них не подтвердил использование. Ближе всего к этому PNC, о партнерстве с которым Ripple объявила в 2019 году, ни разу не упомянув токен.

Использует ли Santander XRP?

Нет. Santander использует программное обеспечение Ripple для One Pay FX, но публично отказался от XRP, заявив, что токен не торгуется на достаточном количестве рынков для обслуживания необходимых банку коридоров.

Использует ли MoneyGram XRP до сих пор?

Нет. Ripple и MoneyGram завершили партнерство в марте 2021 года, а позднее MoneyGram запустила стейблкоин в конкурирующей блокчейн-сети.

Используют ли центральные банки XRP?

Ни один центральный банк не использует XRP для расчетов. Утверждения о его внедрении такими организациями, как Банк Японии, являются ложными, хотя и широко распространяются.

Становится ли Ripple банком?

Отчасти. В декабре 2025 года OCC условно одобрило создание Ripple National Trust Bank, однако трастовый банк не может принимать вклады или выдавать кредиты, а заявка Ripple на мастер-счет в Федеральной резервной системе все еще рассматривается.

Что такое On-Demand Liquidity?

Так раньше назывался сервис Ripple на базе XRP, в котором XRP мгновенно связывает две валюты, позволяя банкам отказаться от заранее профинансированных счетов. Теперь сервис входит в Ripple Payments.

Заменил ли XRP систему SWIFT для международных переводов?

Нет. XRP работает параллельно со SWIFT как более быстрый канал, а не как замена, и большинство банков сохраняет обе системы для разных видов транзакций.

Заключение

Список организаций, подключенных к Ripple, длинный, а список организаций, подтвердивших использование XRP, состоит из двух названий.

Оба утверждения верны, но большинство материалов на эту тему сообщает только первое.

SBI Remit и Travelex Bank заявили об использовании сами.

Santander заявил обратное и привел причину, которая важнее любого пресс-релиза.

MoneyGram вышла из партнерства пять лет назад. Western Union провела десять транзакций и остановилась.

Все остальные находятся где-то между этими примерами. Об этом стоит помнить, когда в следующий раз под заголовком со словом «подтверждено» появятся логотипы 30 банков.

Технология никогда не была главным препятствием, а после решения по делу SEC в 2025 году и одобрения чартера трастового банка в 2026 году им больше не является и регулирование.

Реальное ограничение заключается в том, торгуется ли достаточный объем XRP в нужных валютных парах и в нужный момент, чтобы перемещать реальные деньги.

• Подробнее о технологии XRP читайте в нашем подробном руководстве.