Регулирование стейблкоинов: FDIC объявляет новые предложенные правила AML для эмитентов

По мере того как криптовалютное регулирование продолжает формироваться в США, Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) опубликовала уведомление о предлагаемом нормотворчестве с целью распространить требования Закона о банковской тайне (BSA) и стандарты соблюдения режима экономических санкций на поднадзорных FDIC авторизованных эмитентов платёжных стейблкоинов (PPSI). Этот шаг направлен на то, чтобы эмитенты цифровых активов в большей степени вписались в систему требований соответствия, давно регулирующую традиционный банкинг.

Основные положения нового предлагаемого FDIC регулятивного фреймворка

Согласно пресс-релизу, опубликованному в пятницу, предлагаемое FDIC правило главным образом обязывает PPSI соблюдать применимые требования программ по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), программы экономических санкций, а также обязательства по отчётности, включая требования Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Управления по контролю за иностранными активами (OFAC). 

Данное нормотворчество следует за более ранним предложением FDIC от апреля 2026 года, которым были установлены пруденциальные стандарты для PPSI в части резервных активов, погашения, капитала и управления рисками. В соответствии с новым параллельным предлагаемым правилом FinCEN-OFAC PPSI будут официально классифицированы как финансовые учреждения по BSA, что потребует от них принятия полноценных программ AML и структур соблюдения санкций, согласованных с требованиями OFAC, включая внутренний контроль, назначенного сотрудника по соответствию, обучение персонала, независимое тестирование, идентификацию клиентов, отчётность о подозрительной деятельности и возможности он-чейн обработки транзакций. 

В части надзора и правоприменения предлагаемое правило обяжет FDIC уведомлять директора FinCEN не менее чем за 30 дней до начала любого официального правоприменительного действия или существенного надзорного решения, связанного с программой AML/CFT конкретного PPSI. Вместе с тем FDIC сигнализирует, что PPSI с явно эффективными программами AML/CFT будут защищены от правоприменительных действий в большинстве случаев, за исключением ситуаций «значительного или системного сбоя» в реализации требуемых программ. 

Для справки: PPSI — это все организации, уполномоченные в соответствии с Законом о руководстве и развитии национальных инноваций для стейблкоинов США (Закон GENIUS) выпускать платёжные стейблкоины в качестве дочерних структур застрахованных государственных банков, не являющихся членами ФРС, и государственных сберегательных ассоциаций.

Взгляд в будущее 

Период публичных комментариев по данному предлагаемому правилу, как ожидается, продлится до 9 июня 2026 года, что составит 60 дней с момента его публикации в Федеральном реестре. Окончательное правило будет объявлено позднее в 2026 году вместе с деталями реализации и сроками. FDIC оценивает, что от пяти до 30 подконтрольных FDIC PPSI могут запросить одобрение в первые несколько лет после принятия закона, и что большинство из них воспользуются существующей инфраструктурой AML материнских организаций, сохранив дополнительные Правила соответствия на умеренном уровне.