Почему южноафриканский финтех-стартап выбрал Великобританию раньше остальной Африки

Float, южноафриканский стартап в сфере платежей, выводит разработанный на родине продукт рассрочки, привязанный к карте, на один из самых развитых рынков финтеха в мире, считая, что инновации, созданные для Африки, могут конкурировать на глобальном уровне.

Платежная компания, основанная в Йоханнесбурге, которая позволяет покупателям разделять покупки, сделанные с помощью существующих кредитных карт, на беспроцентные рассрочки, вышла на рынок Великобритании. Вместо того чтобы рассматривать Британию как рынок, у которого можно поучиться, Float считает, что ограничения, связанные с развитием бизнеса в ЮАР, дали ей конкурентное преимущество в одной из самых сложных экосистем финтеха в мире.

Этот шаг отражает более широкий сдвиг в африканском финтехе, при котором местная платежная инфраструктура и бизнес-модели экспортируются на развитые рынки, а не просто импортируются оттуда.

«Мы думаем, что это история шире, чем просто Float», — сказал основатель и генеральный директор (CEO) Алекс Форсайт-Томпсон в интервью TechCabal. «ЮАР создала по-настоящему мировые возможности в области платежей и финтеха. Относительно ЮАР является столь же конкурентоспособной, если не более, чем Великобритания».

Основанная в 2021 году, Float — это платформа рассрочки, привязанная к карте, которая позволяет потребителям конвертировать покупки, сделанные с их существующими кредитными картами Visa или Mastercard, в ежемесячные платежи без процентов и комиссий сроком до 24 месяцев. В отличие от традиционных провайдеров услуг «купи сейчас, плати потом» (BNPL), Float не выдает новые кредиты и не требует от клиентов оформления еще одного займа. Вместо этого она работает в рамках существующего лимита кредитной карты клиента, а продавцы платят Float комиссию за услугу.

Компания сообщает, что подписала контракты с более чем 2 200 продавцами в ЮАР, включая Samsung, iStore, The North Face, Cycle Lab и Tiger Wheel & Tyre. По словам Форсайта-Томпсона, Float также привлекла более 280 млн рандов (17,1 млн $) в виде акционерного и долгового финансирования от таких инвесторов, как Standard Bank, Invenfin, Platform Investment Partners и Saad Investment Holdings.

Он отметил, что расширение компании в Великобританию поддерживается Глобальной программой предпринимательства правительства Великобритании, инициативой, направленной на привлечение в страну международных компаний с высокими темпами роста.

Выбор Float в пользу Великобритании вместо другого африканского рынка может показаться удивительным в то время, когда многие финтех-компании стремятся к континентальной экспансии. Такие финтех-компании, как Moniepoint, Mukuru и Yellow Card, постепенно расширяют свое присутствие по всей Африке. Эта региональная стратегия стала стандартным подходом для многих стартапов, стремящихся к масштабированию, что делает решение Float выйти на рынок Великобритании до начала более широкой экспансии в Африке заметным отклонением от нормы.

Но Форсайт-Томпсон утверждает, что технология компании зависит от рынков со зрелыми экосистемами кредитных карт. «В Великобритании обращается более 55 миллионов кредитных карт, при этом задолженность по ним, на которую начисляются проценты, составляет более 70 млрд фунтов стерлингов (93,8 млн $)», — сказал он. «В то же время на этих картах неиспользованными лежит примерно 250 млрд фунтов стерлингов (335 млн $). Этим покупателям не нужно больше кредита; им нужно больше времени».

Вместо прямой конкуренции с провайдерами BNPL, такими как Klarna и Clearpay, Float считает, что обслуживает другой сегмент рынка. «Подобно африканским игрокам BNPL, Klarna и Clearpay фокусируются на выдаче новых займов покупателям на кассе», — сказал Форсайт-Томпсон. «Мы обслуживаем людей, у которых уже есть кредитная карта с доступным лимитом, которые не хотят брать новые займы и не хотят, чтобы между ними и оплатой стояли еще одна процедура регистрации и скачивание приложения».

Это различие также формирует регуляторную позицию Float. Как компания, работающая на базе существующих банковских кредитных линий, а не предоставляющая новые займы, она использует оценки кредитоспособности, уже проведенные банками, позволяя потребителям распределять выплаты на более длительный период. Разработка технологии для нескольких рынков представляла свои собственные сложности.

Хотя платформа уже работает на глобальных карточных сетях, Float пришлось перепроектировать свою инфраструктуру для поддержки нескольких территорий и сред обработки платежей.

«Наша технологическая платформа потребовала значительной разработки, чтобы позволить нам запустить многотерриториальную архитектуру и обеспечить обработку платежей на разных рынках», — сказал Форсайт-Томпсон. «Теперь, когда эта разработка завершена, мы можем быстрее расширять рынки и продуктовые линейки».

Возможно, самый важный урок расширения Float заключается в том, что сложная операционная среда Африки может стать преимуществом, а не препятствием. Рынок финтеха в ЮАР перенасыщен банками, платежными провайдерами и альтернативными методами оплаты, конкурирующими за продавцов, что заставляет стартапы становиться эффективными задолго до того, как они задумаются о международном росте.

«Поскольку у нас есть такие сильные подтверждения работы с глобальными брендами в ЮАР, а также отличный операционный опыт, привлечение продавцов в Великобритании идет быстрее, чем в наши первые дни в ЮАР», — сказал Форсайт-Томпсон. «Опыт работы здесь, в условиях большей ориентированности на стоимость и ограниченности капитала, оказался очень хорошей подготовкой к такому зрелому и конкурентному рынку, как Великобритания».

Истинное масштабирование требует перехода от поверхностных интеграций к надежному исполнению. Мы отфильтровали шум из Moonshot 2026, оптимизировав конференцию строго для высококачественных связей между основателями стартапов, глобальными финансовыми операторами, лидерами предприятий и людьми, перестраивающими технические рамки Африки.
Получите скидку 20% на билеты Early Bird на ограниченное время.