Агентства США пропонують правила ідентифікації клієнтів стейблкоїнів відповідно до закону GENIUS

TLDR

• Регулятори США запропонували правила ідентифікації клієнтів для емітентів стейблкоїнів.
• Пропозиція реалізує частини Закону GENIUS.
• Емітентів стейблкоїнів розглядатимуть як фінансові установи відповідно до BSA.
• Емітенти зобов'язані верифікувати особи клієнтів та зберігати записи верифікації.
• Публічні коментарі залишатимуться відкритими протягом 60 днів після публікації у Федеральному реєстрі.

Фінансові регулятори США запропонували нові вимоги щодо ідентифікації клієнтів для емітентів стейблкоїнів відповідно до Закону GENIUS, наближаючи ще одну частину ринку цифрових активів до стандартів відповідності банківського рівня.

Федеральна резервна система США (FRS), Міністерство фінансів, Управління контролера грошового обігу, Федеральна корпорація страхування депозитів, Національна адміністрація кредитних спілок та Мережа боротьби з фінансовими злочинами оприлюднили запропоноване правило у четвер. Правило зобов'язуватиме дозволених емітентів платіжних стейблкоїнів підтримувати програми ідентифікації клієнтів, аналогічні тим, що використовуються банками, брокерськими компаніями, взаємними фондами та ф'ючерсними комісійними торговцями.

Пропозиція є частиною реалізації Закону про керівництво та встановлення національних інновацій для стейблкоїнів США, відомого як Закон GENIUS. Закон, прийнятий у липні 2025 року, створив федеральну систему для емітентів стейблкоїнів, що охоплює ліцензування, резерви, стандарти капіталу, управління ризиками та зобов'язання щодо відповідності.

Емітенти стейблкоїнів стикаються зі стандартами Закону про банківську таємницю

Відповідно до запропонованого правила, дозволені емітенти платіжних стейблкоїнів розглядатимуться як фінансові установи відповідно до Закону про банківську таємницю з метою ідентифікації клієнтів. Це підпорядкує відповідних емітентів процедурам протидії відмиванню коштів та верифікації KYC під час відкриття рахунків користувачами.

У пропозиції зазначено, що емітенти повинні запровадити обґрунтовані процедури верифікації особи будь-якої особи, яка прагне відкрити рахунок, там, де це розумно та практично. Вона також вимагає від емітентів зберігати записи інформації, використаної для верифікації, включаючи імена, адреси та інші ідентифікаційні дані.

Від емітентів стейблкоїнів також вимагатиметься визначати, чи з'являються клієнти у державних списках відомих або підозрюваних терористів чи терористичних організацій. Вимоги покликані зменшити ризики відмивання коштів, фінансування тероризму, ухилення від санкцій та інші ризики незаконного фінансування, пов'язані з діяльністю стейблкоїнів.

Регулятори заявили, що зобов'язання будуть порівнянні з чинними правилами ідентифікації клієнтів для традиційних фінансових установ. Правило застосовуватиметься до емітентів під федеральним наглядом та кваліфікованих емітентів стейблкоїнів під наглядом штатів, створюючи більш уніфіковану систему відповідності в галузі.

Реалізація Закону GENIUS переходить на стадію нормотворення

Остання пропозиція є повідомленням про запропоноване нормотворення, яке відкриває ще один етап у федеральному процесі до видання остаточних правил. Агентства прийматимуть публічні коментарі протягом 60 днів після публікації у Федеральному реєстрі.

Міністерство фінансів раніше отримало близько 450 коментарів після того, як регулятори у вересні опублікували попередній документ із запитом відгуків щодо реалізації Закону GENIUS. Нова пропозиція відображає наступний формальний крок до того, як агентства розглянуть відповіді та вирішать питання остаточного регуляторного формулювання.

FinCEN також провів пов'язане нормотворення для застосування положень Закону GENIUS щодо протидії відмиванню коштів до емітентів стейблкоїнів. Разом пропозиції демонструють, як федеральні агентства рухаються до включення діяльності стейблкоїнів у чинні системи відповідності у сфері фінансових злочинів.

Правило з'являється в той час, коли стейблкоїни продовжують набувати поширення в платежах, торгівлі, грошових переказах та розрахунках з цифровими активами. Криптовалютні емітенти, такі як Tether та Circle, залишаються домінуючими на ринку стейблкоїнів, забезпечених доларом, тоді як традиційні фінансові компанії також розширилися в цьому секторі.

Губернатор ФРС висловлює занепокоєння щодо вторинного ринку

Губернатор Федеральної резервної системи США (FRS) Майкл Барр заявив, що він залишається стурбованим тим, що система Закону GENIUS може не повністю вирішити ризики незаконного фінансування, пов'язані з діяльністю стейблкоїнів на вторинному ринку. Його заява зосередилась на транзакціях, що відбуваються поза прямими відносинами емітент-рахунок.

Барр зазначив, що деякі постачальники послуг цифрових активів підпадають під правила протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму у своїх юрисдикціях, однак він попередив, що зловмисники все одно можуть ухилятися від обмежень під час транзакцій з цифровими активами.

Пропозиція на 130 сторінках запитує, чи мають вимоги щодо ідентифікації клієнтів поширюватися на діяльність вторинного ринку, і за яких обставин. Регулятори також запросили відгуки щодо потенційних переваг і недоліків розширення правила за межі відносин відкриття рахунків з емітентами стейблкоїнів.

Це питання є важливим, оскільки стейблкоїни часто широко обертаються після емісії. Токени можуть переміщатися через біржі, гаманці, децентралізовані платформи та платіжні застосунки, що може створювати проблеми відповідності, якщо правила ідентифікації на рівні емітента не охоплюють подальші перекази.

Пропозиція може збільшити витрати на відповідність для емітентів стейблкоїнів, але вона також може надати чіткіші стандарти для компаній, які шукають федерального або державного схвалення відповідно до Закону GENIUS. Уніфіковане правило ідентифікації клієнтів може допомогти регульованим емітентам конкурувати за інституційні партнерства, де вимагається контроль за протидією відмиванню коштів.

The post U.S. Agencies Propose Stablecoin Customer ID Rules Under GENIUS Act appeared first on CoinCentral.