為何越來越多賴索托移工選擇金融科技公司匯款回家

每個月，居住在約翰尼斯堡的家政工人Mampe Seema都會將部分薪水匯給她在賴索托的家人。

這筆錢用於支付學費、日常雜貨及其他家庭開支。多年來，跨境匯款一直十分便捷。然而，這一過程開始變得更加耗時，並需要額外的步驟。

"當銀行辦理流程變得更加繁瑣時，我擔心家人無法在最需要的時候收到錢，"Seema告訴TechCabal。"在朋友的介紹下，我決定嘗試Mukuru。註冊過程簡單明瞭，我可以順利匯款，不再像之前那樣充滿不確定性。"

這位育有兩個孩子的53歲母親，是南非估計40萬巴索托移民中越來越多轉向Mukuru、Sasai、Ria Money和Hello Paisa等金融科技公司的其中一員，原因是跨境支付變得日趨複雜。這一轉變突顯出監管變化如何重塑消費者行為，並擴大金融科技公司在區域支付中所扮演的角色。

2025年，南非儲備銀行（SARB）對共同貨幣區（CMA）內低價值跨境電子資金轉帳（EFT）實施的調整，對部分交易引入了更嚴格的處理及核實要求。CMA成員包括南非、賴索托、納米比亞及史瓦帝尼。

相關措施旨在加強反洗錢管控、減少非法資金流動，並提升對國際金融標準的合規水準。

儘管這些調整旨在加強對金融體系的監管，但對於習慣以最少文件在南非與賴索托之間轉帳的部分消費者而言，也帶來了額外的阻礙。在某些情況下，用戶面臨更多的核實要求及更長的處理時間。

對於賴索托而言，匯款是家庭收入的重要來源，這些變化具有直接影響。根據世界銀行的數據，個人匯款佔賴索托GDP的比例接近20.9%。南非統計局估計，在南非生活和工作的40萬巴索托人約佔該國移民人口的11%。

總部位於開普敦的Mukuru是一家全球性金融科技公司，據稱服務非洲、歐洲、亞洲及北美超過1,700萬客戶。該公司表示，SARB禁止向CMA國家進行EFT轉帳，吸引了此前依賴傳統銀行渠道的新客戶。Mama Money、Shoprite以及Nedbank旗下的Zaca是其他已進入賴索托市場的主要匯款服務商。

"歷史上，Mukuru專注於服務沒有銀行帳戶的客戶，但我們現在發現，即使是擁有銀行帳戶的客戶，在嘗試向家鄉匯款時也面臨困難，"Mukuru賴索托區域經理Maleseli Mohapinyane說道。

該公司於2016年開通南非至賴索托的匯款通道，目前在全球運營22條匯款通道。據Mohapinyane透露，越來越多的客戶正尋求傳統跨境支付渠道的替代方案，公司對此感受到了日益增長的興趣。

成本是另一個因素。 

對於在自由州省工作的礦工Thabiso Nthunya而言，最重要的是錢能夠迅速到達家人手中。

"當家人在等錢買食物或繳帳單時，你需要確保錢能準時到達。專程回家送錢費用高昂，而攜帶現金也並不理想，"他說。

Sasai Econet金融服務市場總監Moroesi Koali認同Nthunya的看法，表示便利性是移民工人越來越多選擇金融科技匯款服務的主要原因之一。

"對許多移民工人來說，便利性至關重要，"她說。"他們可以放心地向家鄉匯款，收款人可以立即透過電子錢包或代理網絡獲取資金，無需長途跋涉或應對繁瑣的銀行流程，"她說。

然而，Access Bank表示，儘管面臨監管變化及數字支付平台的競爭，其賴索托匯款業務整體上保持樂觀態勢。該銀行國際匯款業務主管Naco Bolote將賴索托描述為重要通道，並表示銀行持續有效地服務該市場。

"作為一家銀行，我們沒有感受到任何明顯影響，因為我們的市場動態與匯款公司略有不同。這是因為我們的跨境支付處於更加正規化的層面，"他說。