「我們只需要不被淹沒」：深入了解The Flip非洲金融科技峰會小組討論，成員包括Moniepoint的Tosin、Kuda的Babs和FairMoney的Laurin

奈及利亞三位最具影響力的金融科技創辦人同台亮相於紐約，說出了創辦人在公開場合鮮少對彼此說的話。Kuda的Babs Ogundeyi說得最直白。談到Moniepoint的Tosin Eniolorunda和FairMoney的Laurin Hainy——這兩位正與他直接競爭的創業者——他坦言自己需要他們活下去，但不一定要茁壯發展。

"即使我視他們為競爭對手，我實際上也需要他們不要失敗，因為那會讓整個行業一起垮掉，"Ogundeyi說。"我們甚至還沒有真正正式上線，他們就已經失敗了？所以那些小玩家也一樣，活著就好，活著就好，活著就好。我沒說我需要他們成功，我說的是我需要他們不要失敗。"

Moniepoint的Tosin Eniolorunda

這番坦白是在非洲金融科技峰會上現場錄製的對話的一部分，三位創辦人在會上罕見地坦誠談及競爭、匯率風險，以及在全球最不穩定的貨幣之一上構建金融科技業務時，什麼才算是成功。

融合論貫穿了整個討論環節。Eniolorunda直接表明立場，認為增長最終會把每個玩家推向相同的產品和相同的市場。

延伸閱讀：Jim Ovia的550萬美元支票如何幫助Moniepoint成長為獨角獸

"我認為，假以時日，我們最終可能都會走到相似的地方。銀行會像金融科技公司，金融科技公司會像銀行，金融科技公司也會彼此相似，"他說，並將差異定義為領導力的問題，而非類別的問題。"除非你改變銀行業的領導層，使其成為以技術為先的組織，以產品、科學、決策和工程為核心來運營，否則他們永遠只會是傳統銀行家。"

Hainy透過家族歷史得出了相似的結論。他回憶起年長的親戚描述的奈及利亞——在那個年代，領薪水意味著要拿著支票在銀行分行排隊，直到新一代銀行引進了當時還陌生的技術。

"在那之前，你會收到一張支票；你必須去銀行分行兌換支票才能取到錢。所以那些新生代銀行的做法是，他們開始引進新技術，也就是所謂的ATM自動提款機，"Hainy說。"老一輩的人不理解它，他們沒有合適的領導力來說，好吧，我們必須改變。二十年後，現有的玩家中可能還是會有一些完成轉型，而坐在這裡的我們，也許只剩兩三個人，甚至可能一個都不在，能夠達到某種規模。"

FairMoney的Laurin Hainy

Ogundeyi對競爭的看法與這兩種論點高度契合。他認為數位銀行領域不需要更多的入局者，而是需要少數幾個強大且具公信力的玩家。

"我很高興數位銀行領域有強大的玩家，因為這讓它變得可被接受，讓它成為主流，為它帶來了信譽。不應該有太多，但只要頂端有三個，就足夠了，"他說。

延伸閱讀：如何在奈及利亞對抗通膨（2026年），FairMoney的儲蓄「新數學」

奈及利亞金融科技業對抗弱勢奈拉的困境

貨幣是整個討論中最令人不安的議題，也是三人反覆提及的話題。Hainy對其機制說得最為清楚，將擴張本質上描述為一個資源分配問題，而一旦奈拉進入方程式，這個問題就會崩潰。

"如果你的貨幣極度不穩定，就很難預測產出，因為你可能投入了大量時間，產品的進展也完全符合你的預測，但由於貨幣縮水了300%，你實際的美元投資回報率其實是負的，"他說。

Eniolorunda進一步延伸，談及外部資本如何整體看待奈及利亞，認為波動性加劇了更深層的陌生感問題。

"你通常對不了解的事物會有規避風險的傾向，而實際上流動性最強的市場——美國市場——對奈及利亞或非洲並沒有太多了解。這在宏觀因素之外，進一步增加了你的感知風險，"Eniolorunda說。"這就是為什麼最終願意投資你的投資者，他們理解這種風險，他們對風險進行定價，他們對這種風險感到自在。IFC仍在投資，Proparco仍在投資。"

Ogundeyi對同一問題的回答，與其說是關於資本市場，不如說是關於自律，源於他親眼目睹奈拉在自己一生中的波動。

Kuda的Babs Ogundeyi

"我記得美元還是120的時候，我記得它漲到150，那已經很瘋狂了。但那時我們仍然有大型銀行，它們仍然非常值錢。今天它已經漲到了450、700、1,500，而那些大型銀行仍然是大型銀行，仍然極具價值，"他說。"你今天可以變得非常成功，或者如果你不走運，就像我們在這個時間節點所經歷的，它只是延長了通往真正成功的時間。但如果你從根本上擁有一門好生意，這仍然是一個精彩的故事。"

當對話轉向風險投資支持的創辦人在多年創業後對成功的真實定義時，同樣務實的態度也顯現出來。Eniolorunda對此毫不感性，將真實的衡量標準定義為早期支持者是否因承擔風險而變得更加富有。

"從根本上說，投資者關心的是回報。沒有什麼比金融更不帶感情色彩的了，"他說，隨後提出了純粹回報之外的第二個指標。"成功還意味著將公司帶到一個成熟的程度，讓你不再需要每週捐出一品脫的血來維持它的運轉。"

Hainy對自身責任的表述幾乎如出一轍，並將其從投資者延伸到了那些在真正艱困市場中堅持下來的人。

"我最首要的責任，是那些六年前相信我、在奈及利亞創業的人，當時所有人都說我們瘋了。我想確保他們因為那個決定而變得非常富有。我也想讓我的員工變得富有，因為這些人已經跟了我六、七年了，"他說。

延伸閱讀：Kuda和FairMoney預計將在2026年積極搶奪傳統銀行客戶

Ogundeyi最後拓寬了利害關係人的定義，並回到了對話開篇的意象，作為收尾。

"你的投資者——我也把我的員工視為我的投資者，因為他們本質上是在用自己的時間投資於這個願景、這個夢想，"他說。"有時感覺就像在逆流而游。但即使在逆流中，只要你不放棄，只要你持續游下去，你就會到達彼岸。我們只需要不在中途溺斃，我們就能到達另一端。我對此充滿信心。"

觀看完整對話影片：