Nii saate pensionile minna Costa Rica rannikul 55-aastaselt – viis aastat varasemalt

Postitus „Nii saate pensionile minna Costa Rica rannikul 55-aastaselt, viis aastat varasemalt“ ilmus esimesena veebisaidil 24/7 Wall St..

Mõni inimene, kes on oma hilises neljakümnendates või varases viiekümnendates, ja kellel on kindel portfell, soovib teada, kas pensionile minek Costa Ricas 55-aastaselt tegelikult toimib. Vastus on jah, kuid ainult siis, kui teie eelarve põhineb konkreetse ranna valikul, mitte riigi keskmisel tasemel, ning ainult siis, kui te peate seitsmeaastast lücka enne Medicare’i eraldi planeerimisprobleemina.

Mis rannas tegelikult maksab

Costa Rica rannalinnad erinevad oluliselt. Tamarindo, Nosara, Santa Teresa ja Uvita lähedal asuv lõuna-Pärsia ookean piirkond on hinnas lähemal Florida hindadele kui keskorgudele. Kahe magamistubaga mööblitud korteri rent mere ääres maksab kuus kuivaperioodil 1800–2500 dollarit. Omandamine asendab rendi kinnisvara maksudega, ühisomandiühingu (HOA) tasudega ja soolase õhu tõttu vajaliku hooldusega. Kliimaseadmed, kodumasinaid ja elektroonikat vananeb kiiremini ookeani lähedal kilomeetrite kaugusel.

Tänapäevases vahetuskursis umbes 456 kolooni dollaris tunduvad imporditud kaubad kalliks ja kohalikud toiduained peaaegu tasutas.

Töötav kuu-eelarve paarile, kes elab mugavalt Pärsia ookeani rannikul: 2200 dollarit elukohaks, 300 dollarit kommuunalkulud ja internet, 700 dollarit toiduostudeks, 250 dollarit söögikäikude ja meelelahutuseks, 400 dollarit transpordiks, 500 dollarit tervishoiuks ja 450 dollarit muuks. Kokku umbes 4800 dollarit kuus ehk praeguste dollaritega umbes 58 000 dollarit aastas.

See on oluliselt alla 2024. aasta USA kodumajade keskmise aastasise kulutuse 78 535 dollari, kuid samas oluliselt üle eksportide foorumites mainitud 2000 dollari kuus, mis eeldab elamist keskorgudes ja täielikult tasutud maja olemasolu.

Tervishoiu lück 55–65-aastaselt

Selles punktis lagunevad enamik plaane. Medicare ei kehti välismaal. 55-aastaselt maksavad Caja (avalik süsteem) ja era kindlustus ühiskindlustus koguks umbes 400–600 dollarit kuus tervele paarile. 65-aastaselt peaks see ligikaudu kahekordistuma. Caja maksud moodustavad umbes 7–11% deklareeritud tulu kohta ja need on kohustuslikud pärast elamisloa saamist. ACA toetused nõuavad Ameerika Ühendriikides elamiskoha ja turuplatsi deklareerimist, seega peab sild olema teie portfellist.

Matemaatika 58 000 dollari kohta aastas

55–62-aastaselt ei saa te üldse sotsiaalkindlustuse toetust. Teie kogu 58 000 dollarit tuleb finantseerida investeeringutest ning lisaks peate maksma USA föderaalne maksu eelnevalt maksustamata kontolt tehtud väljavõtutelt. Costa Rica ei maksusta välisest allikast pärit pensioni- või investeerimistulu, kuid IRS seda teeb. Eeldame efektiivset föderaalset maksusüsteemi umbes 10% ulatuses segatud Rothi ja traditsiooniliste kontode väljavõtutel ning seega tõuseb brutoväljavõtu vajadus umbes 63 000 dollari.

35+ aastase pensioni raames seitsmeaastase „silla“ jaoks on sobiv algne väljavõtumäär 3,5%, mitte 4%. See annab portfellile ruumi halva järjestuse varajases etapis taluda. Matemaatika: 63 000 dollarit jagatud 0,035-ga annab umbes 1,8 miljonit dollarit 55-aastaselt.

62-aastaselt algab sotsiaalkindlustus. 2026. aasta 2,8% elatustaseme kohandus (COLA) näitab, et inflatsioonikohandus töötab ka välismaal, kuna hüvitised makstakse otse USA pangakontole elamiskoha olulist arvestamata. 62-aastaselt taotletud elatis keskmise palgatasemega töötajale annab umbes 1700 dollarit kuus ehk umbes 20 000 dollarit aastas. See vähendab oluliselt portfelli väljavõtteid. Ootamine kuni 67-aastaselt peaaegu kahekordistab elatist – parem valik, kui portfell suudab kanda täiendavaid viit aastat.

Rentista viisa, mille enamik ostjaid alahinnab

Costa Rica pensionado elamisloa saamiseks on vaja 1000 dollarit kuus eluaegse pensionitulu, mida teil 55-aastaselt pole. Rentista teekond nõuab tõendatud stabiilset 2500 dollarit kuus mitte-tööpõhist tulu vähemalt kahel aastal või 60 000 dollari sissemakset kinnitatud Costa Rica pangasse, mis väljastab summa teile tagasi kuu kaupa. Puhas portfellipensionär alla 62-aastaselt kasutab tavaliselt rentista sissemakse teekonda. Need 60 000 dollarit jäävad teie omaks, kuid nad on lukus, illikviidsed ja teenivad Costa Rica pankade intressimäärasid, mitte praegu 10-aastase USA riigilõivu korral saadaolevat 4,47%.

Kujutage ette seda eraldi postituse naa, mitte osana 1,8 miljonist dollarist.

Valuuta on veel üks vaikne kulutus. Rendi hinnad antakse sageli eksportide tsooni dollarites, kuid Caja, kommuunalkulud, toiduostud ja meditsiinilised teenused on koloonides. 10% valuutakursi liikumine teie vastu tõstab teie kohalikku elukulude taset ootamatult. Asustumise järel hoidke üks kuni kaks aastat kulutusi koloonides või Costa Rica kontol ja ülejäänud rahad dollariväärtuses.

Mis tegelikult vajalik on

Et pensionile minna Costa Rica rannikul 55-aastaselt 58 000 dollari elustiiliga, planeerige umbes 1,8 miljonit dollarit investeeritud varasid, lisaks 60 000 dollari rentista sissemakset ja eraldi tervishoiu reservi era kindlustuseks teie 80ndatesse. Väljavõtted 3,5%-lt kuni 62-aastaselt, seejärel vähendage neid sotsiaalkindlustuse saabumisel ligikaudu 4%-ni. Hoidke koloonide rahvarünnakute talumiseks koloonide rahavarus. Pealkirja all peituv struktuur on portfell, mis teeb seitsme aasta jooksul rasket tööd enne igasugust riiklikku programmiga saabumist.

Postitus „Nii saate pensionile minna Costa Rica rannikul 55-aastaselt, viis aastat varasemalt“ ilmus esimesena veebisaidil 24/7 Wall St..