Nedbank використовує кредитування на основі ШІ для охоплення недостатньо обслугованих південноафриканців

Nedbank, один із найбільших банків Південної Африки, звертається до штучного інтелекту, щоб розширити кредитування для мільйонів клієнтів, які традиційно залишалися поза межами доступу до формального кредиту.

Кредитор із Йоганнесбурга уклав партнерство з JUMO, компанією фінтех-інфраструктури, щоб запустити Nedbank Quick Loans — продукт кредитування на основі ШІ, вбудований у додаток Nedbank Money App. Клієнти можуть подавати заявки на позики від 500 рандів ($27) і отримувати кредитні рішення протягом кількох хвилин, з терміном погашення від одного до 12 місяців.

Партнерство свідчить про ширший зсув в африканському банківництві: кредитори дедалі більше звертаються до фінтехів та ШІ, щоб охопити клієнтів, яких традиційні кредитні моделі не могли обслуговувати.

Справжнім випробуванням стане не те, скільки коштів надасть партнерство, а те, чи зможе воно прибутково пропонувати справедливий, прозорий кредит мільйонам позичальників із низькими доходами та обмеженою кредитною історією, які традиційно покладалися на лихварів, мікрокредиторів та інших неформальних позикодавців.

«Вбудовуючи керовані ШІ власні моделі та процеси JUMO в додаток Nedbank Money App, ми забезпечуємо швидкий і зручний досвід для клієнтів», — сказав Мутса Чіронга, керівний директор із персонального банківського обслуговування Nedbank. «Це чудове рішення для менших та короткострокових потреб клієнтів у позиках.»

Nedbank із ринковою капіталізацією 127 млрд рандів ($6,9 млрд) надає баланс і банківську інфраструктуру. JUMO, що працює на восьми африканських ринках і сприяла видачі позик на суму понад $10 млрд по всьому континенту, постачає рушій кредитування на основі ШІ, який оцінює позичальників у режимі реального часу.

«Ми провели останні 11 років, будуючи банківську інфраструктуру та здобуваючи довіру банків», — сказав генеральний директор JUMO Пол Велптон TechCabal у четвер. «Зараз ми бачимо, як JUMO стає інтелектуальним шаром африканських фінансових послуг.»

Історично кредитування на невеликі суми було складним для банків. Витрати на залучення клієнтів були високими, оцінка ризиків — дорогою, а прогнозування дефолтів серед позичальників із обмеженою кредитною історією — складним завданням. У результаті 37% споживачів, які зверталися до короткострокового неформального кредитного ринку, де домінують понад 40 000 лихварів, зрештою потребували боргового консультування.

JUMO вважає, що ШІ може змінити це рівняння.

За словами Велптона, платформа аналізує транзакційні, поведінкові сигнали та сигнали погашення, щоб оцінити як здатність клієнта, так і його готовність погасити позику.

«Ми використовуємо поведінкову та транзакційну інформацію, а також сигнали, які ми вивчили за останнє десятиліття про те, як клієнти поводяться за межами традиційного банківського та кредитного світу», — сказав він.

Велптон зазначив, що технологія JUMO може допомогти кредиторам обслуговувати клієнтів, у яких немає офіційних розрахункових листків, перевірених фінансових звітів або широкої кредитної бюро-історії.

«Я думаю, що звичайна людина на вулиці або бабуся в тауншипі тепер отримають доступ до формального кредиту у правильний спосіб», — сказав він. «Це повністю прозоро, без прихованих комісій і нічого, що могло б зашкодити їм або загнати їх у боргову пастку.»

Залишаються питання щодо того, чи може полегшений доступ до цифрового кредиту створити нові форми надмірної заборгованості. Велптон сказав, що JUMO та Nedbank запровадили суворі заходи щодо платоспроможності та видають позики нижче регуляторних максимальних порогів, щоб уникнути доведення клієнтів до їхніх меж.

Економічні показники виглядають перспективно. JUMO стверджує, що видала понад $10 млрд по всій Африці та щомісяця обробляє позики на суму близько $240 млн. Незважаючи на зосередженість на незабезпеченому кредитуванні та клієнтах із обмеженою традиційною кредитною історією, її банківські партнерства фіксують рівень дефолтів близько 3,3%.

Партнерство дає змогу зазирнути в майбутнє банківської справи Південної Африки, де банки надають капітал і довіру, а фінтехи забезпечують інтелект, що визначає, хто отримує доступ до кредиту.