НБН відкликає ліцензії 47 мікрофінансових банків, тоді як Sycamore посилається на застарілі проблеми

Центральний банк Нігерії (CBN) відкликав операційну ліцензію Sycamore Microfinance Bank, однак фінтех-компанія стверджує, що це рішення пов'язане зі спадковими проблемами мікрофінансового банку рівня 2 (Рівень (ліміт ризику) 2) з Кано, ліцензію якого вона придбала в рамках розширення у банківський сектор.

Sycamore опинився у списку CBN із 46 мікрофінансових банків, ліцензії яких були відкликані в середу. Компанія заявила, що регуляторні дії стосуються придбаної структури та випливають із історичних проблем із дотриманням вимог, що передують придбанню, а не її поточної діяльності.

Відкликання ліцензії означає, що заплановане розширення Sycamore за межі цифрового кредитування у сферу регульованих банківських послуг тепер стикається з новою невизначеністю. Це сталося менш ніж через два місяці після того, як кредитор повідомив TechCabal про плани сформувати базу депозитів, що перевищує ₦40 мільярдів ($29,13 мільйона), у 2026 році.

«Sycamore придбав цю структуру в рамках запланованого розширення у сферу залучення депозитів та платежів», — заявила компанія у коментарі, наданому TechCabal у середу. «Компанія перебувала в процесі налагодження інтеграції структури до своєї групи та операційної інфраструктури, коли ліцензія потрапила під галузевий огляд відповідності CBN.»

Компанія також додала, що її існуючий бізнес продовжує повноцінно працювати. Платформа споживчого кредитування продовжує діяти з дозволу Федеральної комісії з конкуренції та захисту прав споживачів (FCCPC), тоді як Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) залишається ліцензованою Комісією з цінних паперів і бірж (SEC).

«Усі кошти та інвестиції клієнтів є в безпеці та повністю доступні. Компанія надаватиме подальші оновлення в міру розвитку подій», — заявила компанія.

Як і кілька нігерійських фінтех-компаній, Sycamore увійшов у банківський сектор шляхом придбання існуючого мікрофінансового банку, а не подачі заявки на нову ліцензію. Ця стратегія дозволяє фінтех-компаніям отримати доступ до можливостей залучення депозитів, платіжної інфраструктури та фінансування за нижчою вартістю, уникаючи тривалого процесу ліцензування.

CBN не виокремив Sycamore у своєму оголошенні в середу. За останні два дні він відкликав операційні ліцензії 47 мікрофінансових банків. За словами регулятора, постраждалі установи не виконали умов, необхідних для продовження діяльності як ліцензовані фінансові установи.

Остання дія стосується поєднання мікрофінансових банків рівня 1 (Рівень (ліміт ризику) 1), рівня 2 (Рівень (ліміт ризику) 2) та державних мікрофінансових банків, розташованих у більш ніж дюжині штатів, включаючи Лагос, Кано, Абуджу, Огун, Кадуну та Рівер. Серед постраждалих установ — NowNow Digital MFB, Creditville MFB, Safegate MFB, Sycamore MFB, Gold MFB та Entrepreneur MFB.

Центральний банк заявив, що відкликання були спричинені одним або кількома порушеннями, зокрема «недостатністю активів для покриття зобов'язань, припиненням діяльності без дозволу CBN, бездіяльністю та припиненням фінансового посередництва, невиконанням вимоги розпочати діяльність протягом 12 місяців після отримання ліцензії, а також нездатністю підтримувати мінімальний капітал, не знецінений збитками».

Національні МФБ повинні підтримувати мінімальний сплачений капітал у розмірі ₦5 мільярдів ($3,62 мільйона); державні МФБ потребують ₦1 мільярда ($724 150); МФБ рівня 1 — ₦200 мільйонів ($145 729); а МФБ рівня 2 — ₦100 мільйонів ($72 865).

Справа Goldman Microfinance Bank виявилася серйознішою. Банк вже розпочав ліквідацію та добровільно подав заяву про ліквідацію. CBN також заявив, що кредитор був критично недокапіталізований, не мав достатньо активів для покриття своїх зобов'язань і порушив положення Закону про банки та інші фінансові установи (BOFIA) 2020 року.

Відкликання ліцензії Goldman набрало чинності 21 травня, тоді як інші 46 відкликань набрали чинності 1 липня.

Масштабні примусові заходи відбуваються в той час, коли регулятор посилює нагляд за банківською галуззю Нігерії після завершення процесу рекапіталізації комерційних банків на початку цього року. Це також підкреслює, що контроль CBN поширюється не лише на комерційних кредиторів, а й на мікрофінансові установи, які більше не відповідають вимогам ліцензування.

Очищення ринку може також змінити підхід фінтех-компаній до придбання МФБ у майбутньому. Оскільки неактивні та невідповідні мікрофінансові банки зникають з ринку, цілі для придбання, ймовірно, ставатимуть дефіцитнішими, підвищуючи премію на відповідні установи та водночас підтверджуючи готовність CBN перевіряти ліцензії навіть після зміни власника.

Справжній масштаб вимагає виходу за межі поверхневих інтеграцій до надійного виконання. Ми відфільтрували зайве з Moonshot 2026, оптимізувавши конференцію виключно для якісних зв'язків між засновниками стартапів, глобальними фінансовими операторами, корпоративними лідерами та особами, що переосмислюють технічні основи Африки. Отримайте знижку 20% на квитки раннього бронювання протягом обмеженого часу.